Ваш первый взнос: FHSA + HBP
Две федеральные программы помогают покупателям первого жилья быстрее собрать взнос — счёт First Home Savings Account и План для покупателей жилья (HBP). Вот как они работают, как их объединить и сколько реально нужно внести в Виннипеге.
Сколько нужно внести
Минимальный взнос в Канаде зависит от цены:
- 5% для жилья до $500 000
- 5% на первые $500 000, затем 10% на часть от $500 000 до $1 500 000
- 20% для жилья свыше $1 500 000
Для жилья за $450 000 в Виннипеге минимум — $22 500. Взнос меньше 20% означает страхование ипотеки (CMHC) — и в Манитобе на эту премию не начисляют PST.
Счёт First Home Savings Account (FHSA)
Взносы до $8 000 в год, $40 000 за всё время. Взносы уменьшают налог, как RRSP, а снятие на первое жильё полностью без налога, как TFSA — лучшее из обоих.
План для покупателей жилья (HBP)
Снимите до $60 000 со своего RRSP на первое жильё — $120 000 для пары. Это заём у самого себя: возвращаете в течение 15 лет без налога, если соблюдаете график.
Объединение программ
Можно использовать обе. Пара может снять до $120 000 по HBP и добавить безналоговые сбережения FHSA — это уверенно больше 20% взноса для большинства жилья в Виннипеге, что также освобождает от страхования CMHC.
Общая информация на 2026 год, не финансовый совет. Лимиты и правила программ меняются — уточняйте в CRA и у своего кредитора или консультанта.
Проверьте свою возможность
Калькулятор доступности имеет переключатели HBP и FHSA, чтобы увидеть вашу реальную покупательную способность.
Частые вопросы
Можно ли объединить FHSA и HBP?
Да. С 2023 года их можно использовать для одной покупки — снять средства с FHSA без налога и одновременно взять до $60 000 из RRSP по HBP.
Сколько пара может внести по этим программам?
Каждый может снять до $60 000 по HBP ($120 000 вместе) и накопить до $40 000 в FHSA — значительно больше 20% взноса для большинства жилья в Виннипеге.
Нужно ли возвращать средства FHSA?
Нет. В отличие от HBP, снятие с FHSA на первое жильё без налога и не возвращается. HBP нужно вернуть в RRSP в течение 15 лет.
Какой минимальный взнос в Виннипеге?
5% для жилья до $500 000 — то есть $22 500 для жилья за $450 000. Меньше 20% требует страхования CMHC, на которое в Манитобе не начисляют PST.
Покупаете первое жильё?
Я простыми словами проведу вас через цифры и этапы. Начните с необязывающего разговора.